Category: General
Posted by: admin
Różnica między kredytem gotówkowym a hipotecznym jest bardzo prosta: w tym drugim zabezpieczeniem zobowiązania jest hipoteka, poprzez którą bank chroni swoje interesy. To właśnie dzięki niej kredyt hipoteczny jest znacznie tańszy od swego gotówkowego odpowiednika. Niestety mimo to, otrzymanie pieniędzy w ramach tego kredytu, jest sporym wyzwaniem. Dlaczego? Dowiesz się na https://www.17bankow.com/ranking-kredytow-gotowkowych/artykul/625/kredyt-gotowkowy-a-hipoteczny-roznice-miedzy-ofertami.

Dużo dzieci, mało pieniędzy
Ta opisana czterema słowami zależność, jest – zwłaszcza w dzisiejszych czasach – prawdziwa. Posiadanie dwójki lub – co gorsza – trójki dzieci, praktycznie całkowicie uniemożliwia nam zaciągnięcie hipoteki. Przy założeniu, że zarabiamy około 4 – 5 tysięcy złotych (i mamy dwójkę dzieci), bank chętnie udzieli nam kredytu gotówkowego. Kwota ta może sięgać nawet 100 tysięcy złotych, a jeśli posiadamy w danym banku rachunek (i pewien kapitał) to może wzrosnąć nawet do 150 tysięcy złotych. W takiej sytuacji, człowiek nie zaznajomiony z finansami jest przekonany, że z łatwością otrzyma 100 tysięcy złotych na hipotekę. Problem polega na tym, że jest to raczej niemożliwe. Dlaczego? Ponieważ przy hipotece bank zakłada, że koszty utrzymania czteroosobowego gospodarstwa domowego, są co najmniej półtora raza większe, niż w przypadku zobowiązania gotówkowego. Paradoks, prawda?

Kwestia zabezpieczenia
Mieszkania w Polsce nie są tanie i – najczęściej – ich cena waha się w okolicach 150 – 250 tysięcy złotych. Mając duży wkład własny, można kredytować np. połowę wartości tej kwoty. Problem polega na tym, że przy (teoretycznie) dużej rodzinie, nawet wnioskowanie o 50 – 60 tysięcy może być sporym wyzwaniem. Najciekawsze w tym wszystkim wydaje się to, że wartość mieszkania i wysokość wkładu własnego, w żadnym stopniu nie przekładają się na określone korzyści. Jeśli bank pożycza 50 tysięcy złotych, przejmując tym samym własność nad mieszkaniem o wartości 200 tysięcy, to oczywistym jest, że nawet jego sprzedaż po zaniżonej cenie, będzie dla banku opłacalna. Oczywiście nie zainkasuje on pieniędzy, co do których nie ma prawa, ale z łatwością zaspokoi swoje żądania finansowe. Tymczasem banki nie chcą pożyczać nawet tak niskich kwot.

Kilka słów podsumowania
To, co dzieje się na polskim rynku kredytów hipotecznych, można określić jednym, wymownym słowem: paradoks. Prawdę mówiąc, jest to jedno z najbardziej delikatnych określeń, jakim człowiek może tą sytuację scharakteryzować. Najgorsze jest to, że ów „paradoks” potęguje jeszcze bardziej złożona sytuacja dotycząca przyznawania zdolności kredytowej, gdyż banki nie biorą już do jej obliczenia przychodów z tytułu umów o dzieło.
Category: General
Posted by: admin

Kredyty hipoteczne mają zarówno swoje zalety, jak i wady. Osoby zainteresowane takimi formami dodatkowego finansowania powinny mieć tego świadomość w chwili podejmowania decyzji w tym obszarze. Znajomość specyfiki zobowiązania, które planuje się zaciągnąć, jest niezbędna przy dokonywaniu wyboru. Dlatego właśnie – na początek – warto poświęcić moment na zastanowienie się, jakie pozytywne i negatywne strony mają kredyty hipoteczne. Ta wiedza może się bowiem bardzo przydać.



Kredyty hipoteczne i ich zalety



Z pewnością kredyty hipoteczne mogą być naprawdę bardzo atrakcyjnym rozwiązaniem w wielu przypadkach. Dają one spore możliwości – tego rodzaju zobowiązanie może bowiem posłużyć nie tylko do zakupu mieszkania lub domu, ale również do przeprowadzenia remontu lub adaptacji poddasza, zakupu garażu, czy też nabycia działki budowlanej albo budowy nieruchomości. Spektrum możliwości jest więc tutaj dosyć spore, choć wszystko zależy, oczywiście, od parametrów konkretnej oferty. Dodatkowo nie bez znaczenia pozostaje również fakt, że propozycji dotyczących kredytów hipotecznych jest na rynku całkiem sporo. Niejednokrotnie można znaleźć naprawdę atrakcyjne rozwiązania. Oprócz tego takie rozwiązania mogą służyć wielu osobom do realizacji ich marzeń – kredyty hipoteczne dotyczą sporych kwot, więc ich samodzielne odkładanie może znacznie wydłużyć czas potrzebny na realizację konkretnego przedsięwzięcia.



Kredyty hipoteczne i ich wady



Trzeba pamiętać również o negatywnych stronach kredytów hipotecznych. Nie są one dostępne dla każdego – banki weryfikują bowiem zdolność kredytową, a poza tym niezbędny jest wkład własny, co wymaga od nas posiadania pewnych oszczędności. Te ograniczenia służą jednak temu, aby osoby niewypłacalne nie mogły zaciągać takich zobowiązań – niestety wciąż wiele osób lekkomyślnie traktuje zarządzanie własnym budżetem, dlatego tego rodzaju środki ostrożności są konieczne. Należy pamiętać o tym, że kredyt hipoteczny to bardzo poważne zobowiązanie – nieruchomość stanowi bowiem zabezpieczenie jego spłaty. To naprawdę poważna decyzja – w przypadku nieregulowania należności można stracić dom, czy też mieszkanie. Dlatego właśnie niezbędne jest racjonalne podejście do tematu.

Category: General
Posted by: admin

Wstęp



W dzisiejszych czasach posiadanie własnego środka transportu jest niezwykle istotnym czynnikiem. Osoby mające własne pojazdy są niezależne od innych środków lokomocji oraz mogą liczyć na komfort podróży niespotykany np. w autobusach - zarówno miejskich, jak i międzymiastowych. Zakup samochodu nie jest jednak łatwy - współczesny rynek pojazdów oferuje bardzo szeroki zakres wyborów, począwszy od samochodów najtańszych, a skończywszy na pojazdach dostępnych w salonach, aby spełnić swoje marzenie wejdź na 17bankow.com/kredyty-samochodowe. Cena samochodu przede wszystkim zależy od jego stanu technicznego, zatem należy rozważyć dwie opcje: kupujemy auto tanie, tzn. w “średnim” stanie technicznym oraz liczymy się z możliwością pojawienia się późniejszych kosztów wynikających z usterek lub decydujemy się na pojazd całkowicie nowy. Warto dodać, iż wspomnianym “pojazdem” mogą być także inne środki lokomocji, takie jak np. skuter, quad, traktor czy nawet przyczepka.



Różnica pomiędzy kredytem gotówkowym a samochodowym



Kredyt gotówkowy jest ogólnym sposobem finansowania potrzeb materialnych, nie istnieje konieczność informowania instytucji bankowej o celu zaciągniętego zobowiązania. Kredyty samochodowe są z kategori kredytów celowych. Oferty z tej kategori pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania kredytowego tylko i wyłącznie na cel ustanowiony zarówno we wniosku, jak i w umowie.



Rodzaje kredytów samochodowych



Kredyt samochodowy należy podzielić na następujące typy:




  • standardowy - polega na regularnej spłacie raty, w której skład wchodzi zarówno kapitał, jak i odsetki. Okres spłaty całości zobowiązania jest zapisany w umowie kredytowej. Standardowy kredyt samochodowy jest po części odpowiednikiem kredytu gotówkowego, jednak w przypadku kredytu samochodowego standardowego może się zdarzyć konieczność posiadania wkładu własnego, który jest określany indywidualnie.

  • jednoratowy (nazywany również: 50/50 lub 60/40) - nakazuje na kredytobiorcę przekazanie wkładu własnego, który powinien wynosić 50% lub 60% wartości planowanego do zakupu pojazdu. Zgodnie z nazwą kredyt jest jednoratowy - tzn. wszystkie pozostałe środki do spłaty, kredytobiorca jest zobowiązany uregulować w pojedynczej transzy, w zakresie czasowym, który jest zapisany w umowie kredytowej. Zaletą kredytu samochodowego jednoratowego jest brak oprocentowania.

  • balonowy - rodzaj kredytu samochodowego, który podzielony jest na trzy etapy: wpłata wkładu własnego (stanowi ok 10% wartości pojazdu), spłata rat posiadających jednakową wysokość oraz rozliczenie ostatniej - najwyższej raty. Kredyt samochodowy balonowy udzielany jest na krótki zakres czasowy, nie przekraczający 60 miesięcy.


Category: General
Posted by: admin

Kredyt gotówkowy krok po kroku



Dzisiejszy rynek finansowy pełen jest przeróżnych ofert kredytów gotówkowych, dlatego wybór tej oferty, która będzie dla nas najkorzystniejsza, wcale nie jest prosty. Aby móc zrobić to świadomie, należy mieć na uwadze przede wszystkim własne potrzeby i możliwości finansowe. Wybór danej oferty to bowiem nie wszystko. Trzeba przecież spełnić szereg wymogów, by nasz ewentualny wniosek kredytowy został przyjęty przez bank.



Wymagania i formalności na drodze do złożenia wniosku kredytowego



Każdy potencjalny kredytobiorca powinien przede wszystkim zdawać sobie sprawę z tego, jak wygląda kondycja jego finansów i czy dane zobowiązanie nie okaże się zbyt dużym obciążeniem dla naszego budżetu. Przy składaniu przez nas wniosku kredytowego bank oczywiście bardzo szczegółowo to przeanalizuje na podstawie następujących czynników:



- nasze dochody (muszą być one odpowiednio wysokie i stałe, dlatego wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz warunki i forma naszego zatrudnienia to podstawowy czynnik decydujący o tym, czy bank uzna nas za wiarygodnych kredytobiorców);



- historia kredytowa sprawdzona przy pomocy BIK – u (Biuro Informacji Kredytowej dostarcza bankom informacji na temat tego, czy w przeszłości nie miewaliśmy kłopotów z regularną spłatą zaciąganych zobowiązań albo zakupów na raty; będzie to oczywiście miało ogromy wpływ na ostateczną decyzję banku);



- sytuacja rodzinna i wynikające z niej wydatki (bank za ważny uważa na przykład fakt, ile dzieci należy do naszego gospodarstwa domowego; nie mają one przecież żadnych dochodów, a generują stałe wydatki, które obciążają nasz miesięczny budżet);



- zdolność kredytowa (wszystkie wspomniane wyżej faktory są decydujące jeśli chodzi o ewentualną wysokość naszej ewentualnej zdolności kredytowej, czyli maksymalną sumę, na jaką może opiewać nasz kredyt, byśmy byli w stanie bez trudności regularnie wywiązywać się z obowiązku spłat jego rat).



Wybór danej oferty kredytowej



Zanim oczywiście złożymy wniosek kredytowy w danym banku, musimy bardzo dokładnie przeanalizować przynajmniej kilka różnych ofert, by móc wybrać tę najkorzystniejszą. Pod uwagę powinniśmy wziąć:



- oprocentowanie i odsetki (to główne koszty naszego ewentualnego kredytu i obecne są w właściwie każdej racie, dlatego ich wysokość powinna być dla nas decydująca przy wyborze konkretnej oferty);



- wysokość rat i długość kredytowania (zależność między wysokością miesięcznych rat kredytu a całkowitą długością kredytowania jest oczywista, dlatego powinniśmy wiedzieć, czy zdecydujemy się na niższe raty przy dłuższym kredytowaniu, czy wolimy raczej raty wyższe, ale przy szybszej całkowitej spłacie naszego zobowiązania);



- ubezpieczenie (jest to dodatkowy koszt, jednak warto o nim pomyśleć zwłaszcza przy kredytach opiewających na wyższe sumy; stanowi ono bowiem zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych okoliczności uniemożliwiających nam spłatę rat i daje możliwość zawieszenia tego obowiązku na okres nawet kilku miesięcy);



- RRSO (wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania jest doskonałym miernikiem wszystkich kosztów naszego kredytu; wskaźnik ten jest wyjątkowo pomocy szczególnie gdy chcemy porównać przynajmniej kilka różnych ofert kredytowych).



Reasumując, zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z ryzykiem, dlatego nie powinny nas przerażać formalności i warunki, które musimy spełnić przy staraniach o tego typu zobowiązanie. Istotny też jest nasz wybór, ponieważ taka pożyczka wiąże się również z kosztami. Trzeba więc zrobić wszystko, by były one jak najniższe, a zatem kredyt był rzeczywiście opłacalny.

Category: General
Posted by: admin

Analiza kosztów kredytu konsumenckiego (gotówkowego) to jedno z najważniejszych założeń przed podpisaniem umowy, które docelowo chroni płynność budżetu. Powszechny wskaźnik, podawany obowiązkowo przez kredytodawców to RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jak bardzo wrażliwy to wskaźnik i czy można opierać na nim porównanie pożyczek gotówkowych? Poznaj co się na niego składa na PortalBankowy.info.



Jak można szybko podsumować koszty w umowie kredytowej?



RRSO, krótko mówiąc umożliwia podsumowanie wszystkich kosztów występujących w umowie kredytowej. Wszystkie instytucje kredytowe udostępniają dane procentowe zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Po zmianach ustawodawca ograniczył koszty pozaodsetkowe, a zatem obniżenie RRSO w ostatnich kilku latach nie powinno dziwić. Porównywanie kosztów kredytu konsumpcyjnego to poważniejszy dylemat, ponieważ samo RRSO nie wystarczy. Kredytobiorca powinien bardzo precyzyjnie oceniać właściwości (cechy) danego zobowiązania, w tym system ratalny. Przy ustaleniu rat równych zobaczysz znacznie mniejsze oprocentowanie, natomiast realnie zapłacisz więcej. Podobnie dzieje się przy analizie RRSO w związku z ratami malejącymi. W nich RRSO rośnie, chociaż całkowite koszty kredytu maleją i docelowo bardziej się opłacają. Nie można zatem powiedzieć, że RRSO to wskaźnik maksymalnie wiarygodny i skuteczny. Wymaga nieco zwiększonej wiedzy o działaniu kredytu gotówkowego.



Zmiany RRSO wynikają z ewolucji parametrów pożyczki konsumpcyjnej



RRSO zmienia się też w zależności od częstego regulowania zadłużenia. Przy częstych wpłatach do banku i wprowadzeniu podobnych danych do kalkulatora kredytowego uzyskasz bardzo negatywne wyniki procentowe. Znowu jednak realnie zapłacisz za kredyt tak naprawdę mniej. O czym powinieneś pamiętać przy posługiwaniu się RRSO? To wskaźnik, który sprawdza się przy mocno jednolitych warunkach obsługi kredytu gotówkowego. Niektóre porównywarki wskazują na kredyty z zupełnie innymi cechami, dlatego RRSO może się dość znacząco różnić, pomimo prezentowania bardzo dobrego zobowiązania. Dla pewności powinieneś zapoznać się z dokładnym rozbiciem kosztów kredytu gotówkowego bezpośrednio w umowie.



Wniosek



RRSO to podstawa do wstępnego monitorowania rynku, ale wskaźnik nie powinien decydować ostatecznie o podpisaniu umowy.


Category: General
Posted by: admin
Zdolność kredytowa to zgodnie z branżowymi i prawnymi standardami obsługi zadłużenia sprawa absolutnie obowiązkowa. Braki w zdolności kredytowej pochodzą najczęściej z opóźnień, ze złego prognozowania aktualnych dochodów, często z niewiedzy o dotrzymaniu niektórych warunków umowy. Co robić w przypadku wykazania słabej zdolności kredytowej przez osobę fizyczną?

Współpraca z bankiem przy słabej zdolności kredytowej jest utrudniona, ale nie niemożliwa. Bank może zaproponować weksel in blanco lub wprowadzenie żyranta, poręczyciela umowy kredytowej. Weksel in blanco to spore ryzyko, bo w razie wpadki ze spłatą bank przekazuje papier wartościowy do windykacji, praktycznie bez dodatkowych formalności. Najbezpieczniejszy układ to żyrant, ponieważ w ten sposób łączysz zdolność kredytową z kimś wiarygodnym ekonomicznie.

Największe marki pożyczkowe w sektorze pozabankowym dysponują ofertami chwilówek bez sprawdzania BIK, znajdziesz je także na 17banków.com. Monitorują natomiast rejestr BIG odnoszący się bardziej do zobowiązań pozabankowych. Pominięcie BIK to dobry pomysł i nie narażasz się przy tym na dodatkowe opłaty, ponieważ w prawie występuje ograniczenie kosztów pozaodsetkowych. Pamiętaj, że oferta firmy pożyczkowej, która mówi o pominięciu BIK nie oznacza automatycznego przydzielenia pieniędzy. Analiza wiarygodności występuje w każdym przypadku. Po prostu niektóre materiały marketingowe wprowadzają w błąd i najczęściej zajmuje się nimi UOKiK. Nie ma to jednak zbytniego wpływu na obsługę zadłużenia dla osoby fizycznej.

Akceptacja umów cywilnoprawnych w umowach chwilówek to powszechna sprawa. Systematyczne podpisanie umowy o dzieło, czy zlecenie daje przewagę w budowaniu wiarygodności.

W małżeństwie dochodzi do naturalnego połączenia zdolności kredytowej partnerów, oczywiście bez zakładania rozdzielności. To szansa, aby w sensowny sposób ukryć błędy w dotychczasowym regulowaniu zobowiązań.

Na zakończenie

Zadbaj skutecznie o zdolność kredytową, ponieważ dostęp do taniego kredytu przydaje się w nieoczekiwanym sytuacjach.
Category: General
Posted by: admin

Kredyt hipoteczny to długoterminowe obciążenie budżetu domowego, co jest szczególnie niepokojące w okresie wzrastającej inflacji (2019 rok) oraz potencjału podniesienia stóp procentowych. Restrukturyzacja kredytu hipotecznego to pojęcie, z którym warto zapoznać się jeszcze przed podpisaniem umowy.



Bank detaliczny po aktualizacji ustawy o kredycie hipotecznym, a także pewnych przepisów związanych z ochroną danych osobowych musi powiadomić kredytobiorcę o tym, dlaczego w ogóle kredytu hipotecznego nie dostał. To bardzo ważny obowiązek, ponieważ pozwala na zaplanowanie strategii naprawczej budżetu domowego. Nie jest ważne, czy bank podejmuje decyzję automatycznie przez algorytmy na stronach internetowych, czy przez rozmowę z doradcą. W każdym przypadku taką informację klient otrzyma. Podstawowa zasada, która zapewnia ochronę przed nagłą restrukturyzacją zadłużenia hipotecznego to unikanie wykorzystania maksymalnej zdolności kredytowej. Takie praktyki przy drobnych wahaniach wartości zabezpieczenia, czy dochodów doprowadzają do aktualizacji, a wręcz zerwania umowy. Po udoskonaleniu ustawy o kredycie hipotecznym kredytobiorca otrzymuje formularz restrukturyzacyjny od banku. Można powiedzieć, że kredytodawcom nakazuje się pomoc w naprawie zadłużenia hipotecznego, jeżeli klient nie będzie sobie radził z regulowaniem rat. W niektórych przypadkach najlepsza forma restrukturyzacji to przeniesienie własności nieruchomości na bank w zamian za wykluczenie zadłużenia.



Standardowe praktyki naprawy to wprowadzenie do umowy dodatkowych zabezpieczeń majątkowych, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, wykorzystanie wakacji kredytowych, wydłużenie czasu spłaty zobowiązania. Żadna z metod nie jest idealna, ale zapewnia pewien krótkoterminowy oddech od dużych zobowiązań. Bank może wyjść z propozycją zmiany rat malejących na równe. To jednak problem ze względu na wzrost ogólnych kosztów zobowiązania. W ustawie o kredycie hipotecznym założono, że w przypadku braku zgodny na propozycje restrukturyzacyjne kredytobiorca otrzymuje minimum pół roku na sprzedaż nieruchomości po stawkach rynkowych, co jest racjonalnym podejściem. Pół roku przy intensywnym popycie na dobre mieszkania to najczęściej wystarczający czas, aby wyjść pozytywnie z ciążącego zadłużenia.

Category: General
Posted by: admin
Polacy coraz chętniej korzystają z usług zarówno banku jak i innych firm pożyczkowych, niestety bardzo często robimy to bezmyślnie skutkiem czego narażamy się na jeszcze większe problemy finansowe. Ja się okazuje dla jednych kredyt to ostateczność a dla drugich jedyne wyjście z trudnej sytuacji i pożyczanie pieniędzy wcale nie jest dla takich osób niczym strasznym. Po kredyt hipoteczny sięgamy dość często gdyż pozwala nam on spełnić swoje marzenie i zostać właścicielem mieszkania bądź domu na które musielibyśmy procować latami aby móc kupić je za gotówkę. Niestety jak każdy kredyt ten również posiada szereg wad dlatego tak ważne jest aby, dokładnie przeanalizować rynek i sprawdzić który kredyt będzie dla nas najkorzystniejszym i najbardziej opłacalnym rozwiązaniem . Choć kredyt hipoteczny pozwala nam spełnić swoje marzenie o własnym mieszkaniu, niesie również za sobą ryzyko, o którym warto wiedzieć.

Dla wielu z nas kredyt gotówkowy jest czymś tak bardzo oczywistym, że w zasadzie wydaje się że jego otrzymanie to tyko formalności i każdy kto zapuka do drzwi banku i poprosi o kredyt hipoteczny, otrzyma go, jak się okazuje nic bardziej mylnego. Otrzymanie kredytu hipotecznego nie jest tak prostą sprawą jakby to się wydawało na początku. Kredyt hipoteczny to kredyt zaciągany na długie lata i na dużą kwotę dlatego też warunki jego uzyskania są bardzo wygórowane i musimy spełnić przy tym szereg różnych wymagań jakie postawi przed nam bank. Na kredyt hipoteczny bardzo rzadko mogą pozwolić sobie osoby młode które dopiero rozpoczynają swoją zawodową karierę, historia kredytowa takich osób jest na tyle uboga, że bank nie wyda pozytywnej opinii kredytowej. Pamiętajmy o tym, że bank nie jest instytucją charytatywną która pożycza pieniądze, kredyty są jednym ze sposobów banku na to aby pomnożyć swoje zyski i zarobić na tym, że pożyczyły nam pieniądze. Z uwagi na ten fakt banki są bardzo ostrożne i zawsze z kredytem hipotecznym wiążą się dodatkowe opłaty takie jak; ubezpieczenie kredytu, prowizją czy też marża. A zatem analizując oferty banku musimy zwrócić uwagę także na te kwestie. Musimy pamiętać też o tym że kredyt hipoteczny zaciągany jest na wiele lat, dlatego nie możemy sobie pozwolić na to aby co miesiąc rata kredytu pochłaniała znaczną część naszych dochodów. Rata musi być na tyle niska abyśmy przez cały kres spłaty kredytu hipotecznego byli w stanie normalnie funkcjonować i pozwalać sobie na inne przyjemności, bez nadwyrężania naszego domowego budżetu.
Category: General
Posted by: admin
Kredyty gotówkowe dają możliwość otrzymania gotówki szybko i bez zbędnych formalności. Banki, starają się tak przygotowywać swoje produkty, aby uzyskanie kredytu nie wymagało żadnych zabezpieczeń - gdzie takie znajdziesz? A na przykład na NiskaRata.org. Coraz bardziej popularne stają się tak zwane pożyczki gotówkowe. Można je otrzymać przez internet wypełniając stosowny wniosek online. Taki sposób brania kredytów przez internet cieszy się ostatnio spora popularnością. Wiele osób ceni sobie możliwość załatwienia wszelkich formalności bez wychodzenia z domu. Właśnie dlatego popularność kredytów jakie można wziąć online z dnia na dzień rośnie. Sprawdźmy najbardziej opłacalne kredyty gotówkowe dla kwoty 30 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 120 miesięcy. Zacznijmy od najlepszej z propozycji.

» Read More

Category: General
Posted by: admin

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wszystkich posiadanych zobowiązań w jedno zobowiązanie. Wówczas co miesiąc mamy do spłacenia tylko jedną ratę, w banku z którym zdecydujemy się podpisać umowę. Jednak tylko szczere chęci nie wystarczą by skorzystać z konsolidacji. Konieczne będzie tutaj rozpatrzenie wniosku przez bank, ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy i dopełnienie wszystkich formalności.


Co jest ważne dla banku?


Na wstępie bank oceni naszą zdolność kredytową. W danych zawartych w Biurze Informacji Kredytowej bank znajdzie niezbędne informacje na temat naszej historii kredytowej. Dowie się między innymi jakie posiadamy zobowiązania, jaka jest ich wysokość, w jakich bankach i w jakiej walucie są zawarte, a także ile jeszcze pozostało do spłaty. Aby historia kredytowa była korzystna warto spłacać wszystkie raty w terminie, co będzie świadczyć o naszej rzetelności. Bank poprosi także o dostarczenie wszystkich umów kredytowych jakie posiadamy. Po ich analizie podejmie decyzję o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego.


W jaki sposób bank wypłaci kredyt?


Kredyt konsolidacyjny jest bardzo specyficzny, ponieważ pieniądze nie wpłyną na nasze konto. To bank spłaci wszystkie zobowiązania kredytobiorcy w innych bankach. Nam pozostaje już tylko spłata jednej raty w konkretnym banku. Jest jednak jeden wyjątek. A mianowicie, większość banków proponuje skorzystanie z dodatkowej gotówki do kredytu konsolidacyjnego. Oczywiście musi nam na to pozwolić zdolność kredytowa. W takiej sytuacji ta dodatkowa kwota wpływa już bezpośrednio na nasze konto i możemy ją wykorzystać w dowolny sposób. Zanim jednak skusimy się taką ofertą warto przemyśleć, czy faktycznie jest nam niezbędna dodatkowa gotówka. W praktyce jest to kolejne zobowiązanie do spłaty. Jego rata jest już uwzględniona w racie kredytu konsolidacyjnego, ale przecież i tak trzeba ją spłacić. Dbając o własny portfel warto z bankiem negocjować na przykład wysokość prowizji. Im niższe koszty obsługi kredytu tym lepiej dla nas.


Dla kogo jest kredyt konsolidacyjny?


Kredyt konsolidacyjny jest kredytem dostępnym w bankach, w związku z tym skonsolidować można tylko inne produkty bankowe: kredyty, pożyczki, karty kredytowe, czy też limit w koncie. Nie ma możliwości włączenia tutaj produktów z parabanków takich jak chwilówki czy szybkie pożyczki. Poza tym konsolidacja nie zawsze jest opłacalna. Trzeba tu zwrócić uwagę na wysokość odsetek, które trzeba zapłacić. Jeśli ich suma będzie wyższa niż suma wszystkich zobowiązań, lepiej poszukać innego rozwiązania.